Мікрокредиторам в Індії рекомендували враховувати кліматичні ризики при сільському кредитуванні

Мікрофінансові організації мають впроваджувати оцінку кліматичних ризиків у свої процеси андеррайтингу кредитів, щоб зменшити зростаючу загрозу екстремальних погодних умов для сільських домогосподарств. Про це йдеться в опублікованому в четвер «Звіті про мікрофінансування Бхарата за 2026 рік» (Bharat Microfinance Report 2026). На думку авторів дослідження, оскільки нерегулярні мусони, раптові хвилі спеки та кліматичні аномалії підривають сільські прибутки, географічна вразливість позичальників починає напряму корелювати з кредитним ризиком.

У документі зазначається, що мікрокредиторам слід об'єднувати дані кредитних бюро з просторово дезагрегованими індексами кліматичної вразливості. Це дозволить виявляти ранні сигнали в конкретних когортах позичальників та серед перекредитованих сегментів, що забезпечить безпечніше зростання у майбутньому без повторення стресового циклу 2024–2025 фінансового року. Ця рекомендація лунає на тлі дефіциту опадів у поточному сезоні: сезон південно-західного мусону завершився з дефіцитом опадів у 13%, що стало другим найнижчим показником з 2001 року за даними Індійського метеорологічного департаменту (IMD).

Виступаючи перед учасниками мікрофінансового сектору на національній конференції Sa-Dhan, голова Національного банку сільського господарства та розвитку сільських територій (NABARD) Шаджі Крішнан попередив про ризики для озимого (рабі) врожаю. Хоча основні сільськогосподарські штати поки що не повідомляють про великі втрати, дефіцит вологи створює серйозні загрози. Крішнан наголосив, що якщо найближчими тижнями температура повітря зростатиме, випаровування води з водосховищ стане серйозною проблемою для озимини.

Гер керівництва NABARD звернув увагу на те, що традиційні кредитні бюро досі не враховують погодні шоки під час формування кредитних рейтингів. Він закликав кредиторів впроваджувати ці масиви даних у свої системи прийняття рішень. Крім того, Крішнан згадав про регуляторні ініціативи Резервного банку Індії (RBI), що готуються. За його словами, кліматичний ризик сьогодні перетворився на чистий кредитний ризик, і незабаром RBI представить нові проєкти керівних принципів щодо категоризації ризиків, тоді як NABARD завершує створення національної бази даних для кліматично стійкого землеробства.

Сектор мікрофінансування зіткнувся зі значними труднощами у 2025–26 фінансовому році (FY26): кредитні бюро зафіксували падіння кількості активних клієнтів на 13% у річному вимірі та скорочення загального обсягу непогашених позик на 11%, до 3,34 трильйона рупій. При цьому кількість позичкових рахунків зменшилася на 21%. Якість активів дещо покращилася щодо короткострокових та середньострокових прострочень, проте коефіцієнт проблемних кредитів за позиками з простроченням понад 180 днів залишився на високому рівні у 4,73% у FY26 порівняно з 4,83% у FY25. Автори звіту охарактеризували цей період як етап консолідації, оскільки портфель продемонстрував послідовне зростання в останньому кварталі фінансового року після восьми кварталів спаду.