Микрокредиторам в Индии рекомендовано учитывать климатические риски при сельском кредитовании

Микрофинансовые организации должны внедрять оценку климатических рисков в свои процессы андеррайтинга кредитов, чтобы снизить растущую угрозу экстремальных погодных условий для сельских домохозяйств. Об этом говорится в опубликованном в четверг «Бхаратском отчете о микрофинансировании за 2026 год» (Bharat Microfinance Report 2026). По мнению авторов исследования, по мере того как нерегулярные муссоны, внезапные волны жары и климатические аномалии подрывают сельские доходы, географическая уязвимость заемщиков начинает напрямую коррелировать с кредитным риском.

В документе отмечается, что микрокредиторам следует объединять данные кредитных бюро с пространственно дезагрегированными индексами климатической уязвимости. Это позволит выявлять ранние сигналы в конкретных когортах заемщиков и среди перекредитованных сегментов, что обеспечит более безопасный рост в будущем без повторения стрессового цикла 2024–2025 финансового года. Данная рекомендация звучит на фоне дефицита осадков в текущем сезоне: сезон юго-западного муссона завершился с дефицитом осадков в 13%, что стало вторым самым низким показателем с 2001 года по данным Индийского метеорологического департамента (IMD).

Выступая перед участниками микрофинансового сектора на национальной конференции Sa-Dhan, председатель Национального банка по сельскому хозяйству и развитию сельских территорий (NABARD) Шаджи Кришнан предупредил о рисках для озимого (раби) урожая. Хотя основные сельскохозяйственные штаты пока не сообщают о крупных потерях, дефицит влаги создает серьезные угрозы. Кришнан подчеркнул, что если в ближайшие неделю-две температура воздуха продолжит расти, испарение воды из водохранилищ станет серьезной проблемой для озимого сена.

Глава NABARD обратил внимание на то, что традиционные кредитные бюро до сих пор не учитывают погодные шоки при формировании кредитных рейтингов. Он призвал кредиторов внедрять эти массивы данных в свои системы принятия решений. Кроме того, Кришнан упомянул о готовящихся регуляторных инициативах со стороны Резервного банка Индии (RBI). По его словам, климатический риск сегодня трансформировался в чистый кредитный риск, и в скором времени RBI представит новые проекты руководящих принципов по категоризации рисков, в то время как NABARD завершает формирование национальной базы данных для климатически устойчивого земледелия.

Сектор микрофинансирования столкнулся со значительными трудностями в 2025–26 финансовом году (FY26): кредитные бюро зафиксировали падение числа активных клиентов на 13% в годовом исчислении и сокращение общего объема непогашенных ссуд на 11%, до 3,34 триллиона рупий. При этом количество ссудных счетов уменьшилось на 21%. Качество активов несколько улучшилось по краткосрочным и среднесрочным просрочкам, однако коэффициент проблемных кредитов по ссудам с просрочкой более 180 дней остался на высоком уровне в 4,73% в FY26 по сравнению с 4,83% в FY25. Авторы отчета охарактеризовали этот период как этап консолидации, поскольку портфель продемонстрировал последовательный рост в последнем квартале финансового года после восьми кварталов спада.